FinTech
A tecnologia que faz dinheiro do dinheiro.
Um modelo de negócio que concebe e aplica novas tecnologias às atividades financeiras e de investimento, tirando partido da utilização crescente das finanças digitais, mas apoiando-se, sobretudo, nas novas preferências dos consumidores.
Porquê investir nesta tendência?
• Adeus, numerário!
O aumento dos pagamentos eletrónicos é uma tendência global tão forte que se prevê que, em 2026, apenas 10% das transações serão feitas em numerário, um aumento que obrigará as empresas a aceitar e a integrar novas formas de pagamento eletrónico.
• Não está apenas a mudar a forma como pagamos, as FinTech estão presentes em todas as atividades financeiras.
Bancos digitais, empréstimos, crédito, plataformas de investimento, corretoras online, seguros, blockchain, criptomoedas, etc.
• Um público potencial de mais de 8.000 milhões de pessoas, a população mundial.
As estimativas do Banco Mundial indicam que 76% da população é titular de uma conta bancária.
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97%
dos millennials utilizam serviços bancários online.
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82%
dos consumidores (idades entre 18 e 20 anos) comprou um produto de serviços financeiros nos últimos 12 meses.
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78%
dos consumidores preferem realizar as suas operações bancárias online.
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27%
dos consumidores preferem que o seu banco seja totalmente online.
Fonte: Blackrock
A inclusão financeira: o lado mais humano das FinTech.
• 24% da população mundial ainda não tem conta bancária.
Estes números do Banco Mundial mostram que ainda há muito a fazer e que é aqui que as FinTech oferecem soluções capazes de facilitar o acesso aos serviços financeiros.
• Uma tecnologia que quebra barreiras.
Uma alternativa real e cómoda para essa parte da população não bancarizada, principalmente devido à utilização gratuita de ferramentas digitais, à facilidade e rapidez na utilização das aplicações, aos requisitos mínimos de documentação de acesso e operacional, etc.
Contudo, há outro fator-chave na revolução FinTech: a obsolescência tecnológica.
O risco que implica a utilização de sistemas antigos, sistemas informáticos desatualizados e difíceis de substituir, mas ainda operacionais, está a levar à externalização da tecnologia financeira a empresas especializadas que oferecem três soluções-chave aos seus clientes:
• Poupança:
Reduzindo os elevados custos de substituição e/ou atualização de sistemas e software.
• Segurança:
Reduzindo o risco operacional e, especialmente importante, as possíveis experiências negativas do consumidor.
• Conformidade com a legislação.
As empresas FinTech facilitam o cumprimento duma legislação em constante crescimento e evolução.
O setor financeiro é um dos principais focos de disrupção
Lucros brutos por setor ($ trilhões Dólares)As FinTech aplicam a sua tecnologia a um dos setores económicos mais rentáveis.
Universo de investimento
O universo de investimento está centrado em empresas com capacidade para influenciar tanto a transformação tecnológica do sistema financeiro como o comportamento dos consumidores na utilização das suas finanças:
• Empresas que têm um impacto significativo nas diferentes áreas do sistema financeiro: pagamentos, banca digital, gestão digital do património e dos investimentos, insurtech, bem como fornecedores de tecnologia de empresas de serviços financeiros.
• Empresas com um enfoque temático que adotem as mudanças no comportamento dos consumidores, favoreçam soluções digitais inovadoras em relação aos métodos tradicionais e impulsionem o crescimento a longo prazo das empresas de tecnologia financeira.
O que pensam os especialistas?
• A Mastercard e a Visa obtiveram lucros e crescimento estáveis ao longo do último ciclo financeiro desde 2005, crescendo em todos os anos, com exceção de 2020, o ano da pandemia. Um exemplo de como o investimento no setor financeiro pode beneficiar de dinâmicas menos cíclicas.
• No MSCI World, o índice bolsista que inclui mais de 1.600 empresas das 24 economias mais desenvolvidas do mundo, o setor financeiro representa 21% do índice.
• 2022: os lucros do setor financeiro foram de 6,5 biliões de dólares.
A nossa proposta de investimento
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