Quais os custos associados ao crédito habitação?

Quais os custos associados ao crédito habitação?

1. Custos a pagar uma única vez: 

1.1. Comissões iniciais: 

• Comissão de Estudo do Crédito Habitação / Home Equity: Cobrada após Pré-Aprovação do Empréstimo (cobrada independentemente da formalização do Crédito). 
• Comissão de Avaliação: Para providenciar o financiamento do empréstimo, o banco precisa fazer uma avaliação para saber o valor do imóvel, esta é a comissão cobrada quando efetuada a avaliação do imóvel.  Cobrada após pedido da Avaliação. Fora do Distrito de Lisboa, Porto, Coimbra e Faro acresce o custo da deslocação (é cobrada apenas 1 deslocação por processo). 
• Comissão de Tramitação: Cobrada durante a fase de preparação da Escritura (cobrada independentemente da formalização do Crédito). 
• Comissão de Solicitadoria: Cobrada durante a fase de preparação da Escritura. 
• Comissão de Fiança: Cobrada durante a fase de preparação da Escritura, quando a Operação de Crédito inclui Fiadores (cobrada independentemente da formalização do Crédito).
• Comissão de Contrato: Cobrada aquando da formalização do crédito. Aplicável apenas no Crédito para Construção. 
• Comissão de Formalização: Cobrada aquando da formalização do crédito.

No caso de Transferências de Crédito com Reembolso de Custos, as Comissões Iniciais são cobradas aquando da formalização do crédito.

1.2. Despesas / Impostos: Encargos cobrados pelo Banco, mas que revertem a favor de terceiros

• Registo online do instrumento do Cancelamento de Hipoteca: aplica-se quando terminar o contrato de crédito, antecipadamente ou não; custo de emissão de um documento em que é declarado o cancelamento da hipoteca que serve de garantia de pagamento da dívida. 
• Imposto do Selo de Utilização Crédito: a pagar aquando da disponibilização do empréstimo (cobrado em conta DO).

As transferências estão isentas deste imposto pois o crédito apenas é utilizado uma vez, na Instituição de Crédito de onde foi inicialmente contratado. O Home Equity paga sempre este imposto, ainda que no âmbito de transferência. 

1.3. Outros Custos: Encargos cobrados por Outras Entidades

• Custos legais e de formalização: A formalização do contrato (escritura), é formalizada via Casa Pronta ou via Notário. 
• Opção Casa Pronta: Contrato celebrado na Conservatória do Registo Predial. O custo respeita a um pacote de serviços, que inclui a transmissão do imóvel (excepto nas transferências), o contrato de crédito e os registos. Neste ponto indica-se proporção do custo do Serviço Casa pronta imputável ao financiamento. 
• Opção Notário
• Emolumentos de Registos de Hipoteca: custo da Conservatória do Registo Predial;
• Honorários Mútuo: custo do Notário. 

2. Comissões periódicas: Valores exigidos pelo banco ao cliente pelos serviços por este prestados.

2.1. Comissões no decorrer do processo:

• Comissão de Manutenção de Conta: comissão cobrada trimestralmente pela manutenção da conta à ordem. Considera-se sempre esta Comissão na informação de Crédito Habitação, mesmo que o Cliente se encontre isento do pagamento da mesma (cenário conservador). Esta comissão é considerada apenas no Crédito Principal. 
• Comissão de Vistoria: Cobrada após a formalização do contrato de crédito, em empréstimos para obras, construção ou libertados em tranches, e cumulativa com Comissão de Avaliação. O valor indicado é por cada vistoria, sendo realizadas, por norma, e consideradas para os cálculos, 4 por empréstimo. 

2.2. Despesas / Impostos Encargos cobrados pelo Banco, mas que revertem a favor de terceiros

• Imposto do Selo sobre Juros: aplicável exclusivamente no Crédito Habitação para Arrendamento e no Home Equity / Crédito Hipotecário para Outras Finalidades. 

2.3. Seguros: Seguro Vida e Seguro Multiriscos

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