A Importância das Taxas Fixas de Longo Prazo em Crédito Habitação

No cenário atual, a escolha entre taxas de juros fixas e variáveis é uma decisão crucial para os consumidores que procuram financiamento para habitação. Embora as taxas variáveis sejam frequentemente escolhidas devido às suas tendências atuais, as taxas fixas de longo prazo oferecem uma estabilidade que pode ser vantajosa a longo prazo. Vamos explorar por que essa opção deve ser considerada na avaliação da melhor escolha para muitos consumidores.
 

A Realidade das Taxas Fixas em Outros Países

Em muitos países, a opção por taxas fixas de longo prazo já é uma prática comum. No entanto, em Portugal, essa realidade ainda enfrenta desafios, principalmente devido às taxas pouco atrativas oferecidas pelo mercado. A adoção de taxas fixas pode proporcionar uma maior previsibilidade e segurança financeira para os consumidores, evitando surpresas desagradáveis ao longo do período de amortização do empréstimo.
 

Vantagens das Taxas Fixas

1. Estabilidade e Previsibilidade

Uma das principais vantagens das taxas fixas é a estabilidade que elas oferecem. Diferente das taxas variáveis, que podem flutuar com o mercado, as taxas fixas garantem que a prestação mensal permanecerá a mesma durante o prazo de taxa fixa estabelecido para o empréstimo . Isso é particularmente importante em períodos de incerteza económica, onde as taxas de juros podem subir rapidamente e de forma imprevisível.

2. Cálculo da Prestação

Num empréstimo com taxa variável, a taxa de juro é "stressada" em 1,5% para calcular a prestação utilizada no apuramento da Taxa de Esforço relevante para a decisão de concessão de crédito pelo Banco. No caso das taxas fixas, esse stress não é necessário, o que pode facilitar o cumprimento dos requisitos de financiamento, especialmente se a taxa fixa oferecida for competitiva.

3. Competitividade das Taxas Fixas

Atualmente, a taxa EURIBOR está projetada para cair abaixo de 3% entre novembro e dezembro deste ano, atingindo um mínimo próximo de 2,20% no início de 2026. Se sobre a Euribor for considerada a adição de um spread de 0,75%, é obtida uma Taxa Variável de 2,95%, no seu valor mínimo. Assim, por comparação, uma taxa fixa de 2,99% pode ser uma opção muito atraente para os consumidores, como é o caso da taxa praticada pelo Bankinter.
 

Condições de Amortização Melhoradas

A partir de 26 de setembro, o Bankinter implementou melhorias significativas nas condições de amortização para propostas com prazos de taxas fixa iguais ou superiores a 10 anos ou mais. Estas mudanças incluem uma redução na comissão de reembolso antecipado, que agora é de apenas 1% para reembolsos parciais ou totais decorrentes da venda do imóvel, comparativamente com o máximo legal de 2%.
Essas condições mais favoráveis tornam as taxas fixas ainda mais atraentes para os Clientes, oferecendo-lhes maior segurança e previsibilidade nos seus financiamentos. Com essas melhorias, os clientes podem planear as suas finanças com mais confiança, sabendo que têm opções mais flexíveis e menos onerosas para ajustar os seus empréstimos conforme necessário.

 

Conclusão

A escolha entre taxas fixas e variáveis para Crédito Habitação é uma decisão que deve ser tomada com base numa análise cuidadosa das necessidades futuras de cada consumidor e tendo presente as expectativas de evolução das taxas de juro no decurso de todo o prazo contratual. As taxas fixas de longo prazo oferecem uma série de vantagens, incluindo estabilidade, previsibilidade e condições de amortização favoráveis. Com a imprevisibilidade de fenómenos que afetam a taxa EURIBOR, as taxas fixas tornam-se uma opção ainda mais competitiva e atraente para aqueles que procuram segurança financeira a longo prazo.