Comparativo - Crédito Habitação taxa fixa ou variável: O que é melhor para si?

Escolher entre um Crédito Habitação taxa fixa ou taxa variável é uma das decisões mais importantes ao contratar um Crédito Habitação. É uma decisão que depende do seu perfil financeiro, mas também da estabilidade do rendimento e da forma como prefere gerir o risco.

Neste artigo, explicamos as diferenças, assim como as vantagens e desvantagens de cada tipo de taxa e partilhamos exemplos práticos para o ajudar a decidir com confiança.

 

O que é a taxa fixa e o que é a taxa variável num Crédito Habitaçao

De uma forma simples, podemos dizer que a taxa fixa se mantém igual durante todo o prazo do contrato, independentemente das flutuações do mercado. Enquanto a taxa variável muda ao longo do tempo, acompanhando o valor da Euribor, o principal índice de referência usado nos créditos habitação em Portugal.
Na prática, isto significa que:

• Com taxa fixa, sabe sempre quanto vai pagar.
• Com taxa variável, a prestação pode subir ou descer conforme a evolução da Euribor.

Tabela comparativa: Taxa fixa vs taxa variável

Para facilitar a comparação, criámos esta tabela com as várias características que deve considerar antes de fazer a escolha final:

Caraterísticas	Taxa Fixa	Taxa Variável
Prestaçao Mensal	Mantém-se a mesma durante o contrato.	Flutua com a Euribor, podendo aumentar ou diminuir.
Previsibilidade	Elevada (sabe sempre quanto vai pagar)	Baixa (fica dependente das taxas de juro de mercado)
Riscos de subida das taxas	Nulo	Elevado (devido a possíveis subidas da Euribor.
Benefício em quedas da Euribor	Nulo	Elevado (a prestação tende a baixar)
Taxa inicial	Normalmente mais alta	Normalmente mais baixa
Prazo recomendado	Médio a longo prazo	Curto a médio prazo
Flexibilidade	Pode ter penalização por amortização antecipada	Mais flexivel

 

Exemplo prático 1: Crédito Habitação com taxa fixa

A Ana e o Pedro decidiram ir viver juntos e comprar a primeira casa no Porto, com um empréstimo de 180.000€ a 30 anos. Eles optam por taxa fixa de 3,7%, para garantir estabilidade no orçamento familiar e após negociar o Crédito Habitação, decidem avançar com as seguintes condições: cerca de 830€ de prestação mensal, com um valor total pago ao longo do contrato de cerca de 298.800€.

 

• Na hora de escolher a taxa, eles optam pela taxa fixa do Crédito Habitação, porque mesmo que a Euribor suba, sabem que continuarão a pagar o mesmo valor mensal. Esta opção dá-lhes tranquilidade, algo que valorizam numa fase em que estão a planear ter filhos. Com os seus rendimentos estáveis e a preferir evitar surpresas, a taxa fixa revela-se a opção mais vantajosa. É ideal para quem, como a Ana e o Pedro, valorizam segurança e planeamento, mesmo tendo de pagar um pouco mais no início.

 

Exemplo prático 2: Crédito Habitação com taxa variável

Agora vejamos o caso do Miguel, que decidiu comprar uma casa em Coimbra para investir, arrendando-a estdantes, com um crédito de 200.000 € a 30 anos, com spread de 1,2% e Euribor a 6 meses (atualmente a 3,2%). Com a taxa inicial a 4,4%, a prestação inicial é de cerca de 1.010€. Se, no futro, a Euribor descer 1 ponto (para 2,2%), a prestação baixa para cerca de 930€. Porém, se subir 1 ponto (para 4,2%), a prestação aumenta para 1.095€.

 

• Neste caso, o crédito com taxa variável é mais vantajoso se as taxas de juro descerem. O facto do Miguel ter margem financeira para suportar este tipo de oscilações faz também toda a diferença na hora de tomar esta decisão.

Crédito Habitação taxa fixa ou variável: Como escolher a melhor opção

Considerando tudo isto, no fim, a decisão depende de si e do seu perfil financeiro. Posto isto, comece por responder a estas três questões:

1. Tenho margem para suportar eventuais subidas da taxa?
2. Prefiro estabilidade, mesmo tendo de pagar um pouco mais?
3. Qual o crédito que mais me convém: de longo prazo (20-30 anos) ou curto (10-15 anos)?

Se valoriza segurança e planeamento, a taxa fixa é geralmente a escolha mais prudente.

Se prefere arriscar para poupar e acompanha o mercado, a taxa variável pode ser a melhor opção.

 

Como o Bankinter pode ajudar com as taxas do Crédito Habitação

O Bankinter disponibiliza soluções de Crédito Habitação com taxa fixa, variável, mas também mista. Além disso, temos várias campanhas, como a Taxa Fixa Promocional, que lhe permitem tirar o melhor proveito do seu credito.
Além disso, através do simulador de Crédito Habitação do Bankinter pode comparar cenários reais e escolher a opção que melhor se adapta às suas necessidades. Deste modo, pode visualizar o impacto de cada modalidade na sua prestação mensal e ainda obter aconselhamento personalizado com um gestor especializado.

Sem dúvida que a melhor escolha é aquela que equilibra segurança, flexibilidade e tranquilidade financeira. Por isso, é tão importante simular, comparar e decidir com informação completa.